L'immobilier robuste et rentable offre un effet de levier grâce au crédit, qui peut augmenter et optimiser sa capacité d'épargne. Encore faut-il trouver une solution immobilière adaptée à sa situation (budget, rentabilité et sécurité, flexibilité de gestion, fiscalité, etc.). La SCPI étrangère a donc proposé une solution très attractive, mais elle n'est pas encore très démocratique. De nombreuses banques refusent de financer ce type d'entreprise, mais nos partenaires ne sont pas le cas lorsqu'il s'agit de financer des SCPI.
SCPI et levier de crédit
100 Euros, 200 Euros, 300 Euros par mois, etc., utilisez votre capacité d'épargne pour rembourser des crédits immobiliers au lieu de les épargner sur des investissements financiers, ce qui est très attractif : grâce aux prêts, le montant de l'investissement atteint directement des dizaines voire plusieurs Cent mille euros, et des rendements plus élevés ont été obtenus dès la première année.
Illustration : Un épargnant verse 100 Euros par mois à un placement financier, avec un revenu annuel de 10 % (investissement risqué mais donc très rentable), touchera 77 Euros d'intérêts (avant impôts) la première année, et la seconde L'année sera gagner 132 euros d'intérêts pour l'année. Les investisseurs empruntent 100 000 euros sur investissement immobilier, avec un taux de rendement annuel de 5 %*, et percevront un revenu annuel de 5 000 euros (hors taxes). Soit 416 euros par mois. Puisqu'il doit rembourser environ 460 euros en mensualités, son effort d'épargne mensuel atteint 40 euros (+ taxe entre 50 et 100 euros selon les situations).
Le loyer payé par votre locataire peut rembourser partiellement le prêt. Par conséquent, une partie de votre prêt est autofinancée. Vous avez donc réalisé une acquisition majeure avec des efforts d'épargne limités. C'est l'effet de levier du crédit.
Mais celui qui parle de location directe d'un bien immobilier, parle de recherche de locataires, d'entretien et de gestion immobilière, de travail, etc. Un investissement contraignant en efforts et en temps. Par conséquent, les investisseurs qui recherchent la tranquillité d'esprit se tourneront plutôt vers l'investissement immobilier « sac à dos ». Une sorte d'investissement en gestion confiée, de la recherche d'un bien immobilier à la gestion des locataires en passant par les projets. Vous pouvez investir en fonction de votre capacité mensuelle, allant de 100 Euros à 500 Euros (ou plus) par mois.
La SCPI (Société Privée d'Investissement Immobilier) répond pleinement à ces besoins. La SCPI a pour objet l'acquisition et la gestion d'actifs immobiliers locatifs. La gestion du patrimoine est confiée à la société de gestion qui en assure la location et l'entretien (perception des frais de gestion) pour le compte du porteur de parts. Les investisseurs n'ont besoin que de recevoir des revenus ! Un autre avantage est que SCPI peut partager le risque, réduisant ainsi le risque de location.
Les SCPI immobilières étrangères : intérêts, diversité...fiscalité
L'afflux de capitaux sur le marché des SCPI pousse les sociétés de gestion à diversifier leur allocation. Bon nombre de ces acteurs, à savoir les investisseurs nationaux, se sont internationalisés. Selon les données de l'Institut de l'Épargne Immobilière et Foncière, la part actuelle des investissements réalisés hors de France est d'environ un tiers, contre 14 % en 2012.
Investir à l'étranger permet de se diversifier sur le marché immobilier qui offre d'autres qualités que le marché français. Malgré toutes les qualités, le marché immobilier français est relativement cher. Paris est l'une des villes les plus chères au monde, juste derrière Londres, mais loin devant les villes européennes comme Rome, Bruxelles, Amsterdam ou Berlin.
En particulier, le marché immobilier allemand attire de plus en plus d'investisseurs français. Ils sont attirés par les prix abordables, le potentiel de hausse, la qualité des biens et la qualité des locataires. L'Allemagne est une valeur refuge pour les premières économies européennes et affiche une bonne solidité : le nombre de défaillances d'entreprises est le double de celui de la France (source : Coface). Bien que la qualité du parc soit bonne, le prix reste très abordable. Les villes allemandes sont très dynamiques (démographie, croissance économique, prospérité culturelle). Dans la dernière enquête mondiale annuelle de Mercer, plus de 450 villes ont été classées en fonction de la qualité de vie, dont 4 villes allemandes classées dans le top 15.
Si l'Allemagne attire beaucoup d'investisseurs français, alors le marché immobilier aux Pays-Bas ou en Belgique est également fort, tandis que le marché immobilier en Italie ou en Espagne est très porteur.
Les SCPI de placement immobilier étrangères sont idéales pour les investisseurs qui souhaitent diversifier leur patrimoine et investir dans l'immobilier sans avoir à investir directement à l'étranger.
Investir dans des SCPI étrangères est également intéressant sur le plan fiscal. L'immobilier, en direct ou via la SCPI, peut bien entendu être considéré comme une ressource rentable et solide. Cependant, en choisissant le mauvais support (gestion et fiscalité élevée), on obtient un investissement qui ne répond plus à l'objectif de rentabilité. Les revenus fonciers sont imposés à un taux d'imposition marginal (0,11 %, 30 %, 41 % ou 45 %) majoré des prélèvements sociaux de 17,2 %. C'est-à-dire un taux d'imposition qui peut aller jusqu'à plus de 60 %. Investir dans une SCPI présente plusieurs avantages (ticket bas, simplicité de gestion) mais la fiscalité reste élevée. Sauf si vous investissez dans des SCPI étrangères.
L'imposition des revenus du patrimoine situé à l'étranger est en effet beaucoup plus légère qu'en France. Tout d'abord, vous ne payez pas de cotisations ZUS (17,2 %) sur ces biens. Dans certains cas, vous devez déclarer vos revenus en France, mais vous disposez alors d'un crédit d'impôt égal à votre taux d'imposition moyen. Au final, la fiscalité est 2 ou 3 fois inférieure à celle de la SCPI française.
Accès aux meilleures SCPI du marché
Premier de notre classement SCPI 2021, Pierval Santé s'est servi de son secteur de la santé résilient, qui n'est pas en crise, pour offrir un rendement proche de 5% l'an dernier.
Créée en 2013, Pierval Santé, gérée par Euryale Asset Management, est une SCPI thématique dédiée aux ressources immobilières du secteur de la santé. La stratégie d'investissement s'appuie sur des acquisitions variées : établissements d'hébergement et de soins spécialisés dans les maladies neurodégénératives (Alzheimer, Parkinson, sclérose en plaques…), cliniques MCO (médecine obstétricale), SSR (soins de suite et de réadaptation) et PSY, EHPAD ( maison d'hébergement) pour personnes âgées dépendantes), cabinets médicaux, murs de pharmacie, etc. Depuis 20 ans, le marché de la santé en France a connu un développement important lié à la demande croissante de soins médicaux due au vieillissement de la population (en 2050 chaque troisième résidente aura plus de 60 ans par rapport à un cinquième en 2005) et une durée de vie plus longue (une fille sur deux née aujourd'hui aura 100 ans).
En 2020, le TDVM** est de 4,95 %*, ce qui est stable par rapport à 2019 (5,05 %*). C'est l'un des meilleurs rendements de l'année. A noter qu'un des atouts de SCPI est que plus de la moitié de ses actifs sont situés à l'étranger, ce qui lui confère une bonne diversification géographique et fiscale.
Depuis cette année, la SCPI est éligible aux facilités de crédit de nos partenaires. CFCAL-Crédit Foncier et Communal d'Alsace et de Lorraine-offrent des solutions d'investissement SCPI crédit particulièrement attractives :
• Conditions d'âge peu restrictives : possibilité d'emprunter jusqu'à l'âge de 85 ans en fin de prêt.
• Assurance facultative.
• Durée d'emprunt large de 10 ans à 25 ans.
• Taux compétitif : 2.30% jusqu'à 15 ans et 2.65% de 16 à 25 ans
• Large choix de SCPI : notamment plusieurs SCPI étrangères.
• Aucuns frais de dossier ni autres frais supplémentaires.
• Pas de domiciliation bancaire.
• Sans apport et avec un effort d'épargne débutant à 20 euros*** (hors fiscalité hors assurance, pour un financement de 50 000 euros sur 25 ans de parts de SCPI Pierval Santé).
Pour bénéficier de cette offre, vous devez posséder des actifs immobiliers physiques (RP, RS, RL, gestion LMNP, hors SCPI, parking, grange…) en France métropolitaine (hors Corse et Dom Tom). Cette offre n'est pas applicable aux non-résidents, aux indépendants et aux chefs d'entreprise, mais est ouverte aux indépendants.
Une nouvelle SCPI européenne, à partir de 30 Euros par mois, illimitée
Il est expert en fonds immobiliers depuis 1987. La société de gestion Sofidy gère principalement les célèbres SCPI Immorente et Efimmo 1. En mai dernier, elle a achevé sa cotation avec le lancement de Sofidy Europe Invest. Du fait de la diversité des géographies et des départements, la société espère apporter toutes les qualités de l'investissement immobilier européen aux investisseurs qui recherchent des revenus complémentaires immédiats et très peu de fiscalité, ainsi qu'aux investisseurs qui souhaitent optimiser leurs capacités. épargner grâce au crédit.
Depuis la rentrée, la société de gestion Sofidy propose des solutions de financement clé en main. Grâce à la nouvelle filiale de Sofidy, Sofidy Financement, spécialisée dans l'offre de solutions de financement pour l'acquisition de parts de SCPI, les investisseurs peuvent obtenir des cotations très avantageuses :
• Durée d'emprunt large de 7 ans à 25 ans !
• Des SCPI de qualité : Sofidy Europe Invest, Immorente, Effimo1. Pour un financement de plus de 150 000 euros : possibilité d'investir le surplus sur d'autres SCPI (Epargne Pierre, Epargne Foncière, PFO2, Primovie, Primopierre).
• Assurance facultative.
• Taux compétitif : 1,80% sur 10 ans, 2,05% sur 15 ans, 2,25% sur 20 ans et 2,40% sur 25 ans !
• Frais de dossier (financés par le crédit) : entre 1300 € et 2100 €, +1300 € si SCPI extérieures.
• Pas de domiciliation bancaire.
• Montant minimum de financement 50 000€ (soit un effort d’épargne de 30 € avant impôt), maximum 300 000€. Sans apport .
Sofidy Europe Invest souhaite offrir la meilleure diversification. SCPI investira dans les grandes métropoles de l'Espace économique européen (Allemagne, Pays-Bas, Italie…), du Royaume-Uni et de la Suisse. La société de gestion entend également profiter de ces opportunités en investissant dans tous les types d'immobilier : des bureaux et commerces aux hôtels et lieux de loisirs, en passant par les entrepôts et l'immobilier de santé. Sofidy Europe Invest s'est fixé un objectif de rendement annuel de 4,50 % à 5 %*, net de frais (gestion et acquisition) et d'impôts étrangers.
Contrairement à d'autres partenaires, vous n'avez pas besoin de posséder un bien immobilier pour bénéficier de cette offre.
Cette offre est applicable aux SCI (société immobilière) avec un bon crédit ou sans propriété. Cependant, les non-résidents ne peuvent pas visiter. Pour les indépendants, les indépendants ou les chefs d'entreprise, des contrats d'assurance-vie jusqu'à 50 % de la limite de crédit seront exigés.
Source: meilleurs taux
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